NPS 'ਵਾਤਸਲਿਆ' ਸਕੀਮ: ਇੱਕ ਸੰਪੂਰਨ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ
ਵਿੱਤ ਮੰਤਰੀ ਨਿਰਮਲਾ ਸੀਤਾਰਮਣ ਨੇ ਬਜਟ ਵਿੱਚ NPS 'ਵਾਤਸਲਿਆ' ਸਕੀਮ ਦਾ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ। ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਲਈ NPS ਯੋਗਦਾਨ ਸੀਮਾ ਕਰਮਚਾਰੀ ਦੀ ਬੇਸਿਕ ਤਨਖਾਹ ਦੇ 10% ਤੋਂ ਵਧਾ ਕੇ 14% ਕਰ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਮੁਦਰਾ ਲੋਨ ਦੀ ਸੀਮਾ 20 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਹੋ ਗਈ ਹੈ। (ਜਾਬਸ ਆਫ ਟੁਡੇ)
NPS 'ਵਾਤਸਲਿਆ' ਸਕੀਮ: ਮਾਪੇ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾ
NPS ਵਾਤਸਲਿਆ ਸਕੀਮ ਨੂੰ ਬੱਚਿਆਂ ਦੇ ਵੱਡੇ ਹੋਣ ਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਆਰਥਿਕ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਮਾਪੇ ਇਸ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਬੱਚਿਆਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਬੱਚਾ ਬਾਲਗ ਹੋਵੇਗਾ, ਤਾਂ ਖਾਤਾ ਆਮ NPS ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਬਦਲ ਜਾਵੇਗਾ।
ਜਦੋਂ ਬੱਚਾ 18 ਸਾਲ ਦਾ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸ ਸਕੀਮ ਨੂੰ ਨਾਨ-NPS ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਬਦਲਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਆਮ NPS ਸਕੀਮ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਲਈ NPS ਯੋਗਦਾਨਾਂ ਨੂੰ ਸਟਾਕ ਅਤੇ ਬਾਂਡ ਵਰਗੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
SIP ਰਾਹੀਂ ਨਿਵੇਸ਼
ਮਨ ਲਵੋ ਤੁਹਾਡਾ ਬੱਚਾ 3 ਸਾਲ ਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ 10,000 ਰੁਪਏ ਦੀ SIP ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਬੱਚੇ ਦੇ 18 ਸਾਲ ਦਾ ਹੋਣ ਤੇ ਲਗਭਗ 63 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦਾ ਫੰਡ ਇਕੱਠਾ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
SIP ਦਾ ਫੰਡ ਮੁੱਲ (ਸਰੋਤ: ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ)
| ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ | 10 ਸਾਲ ਦੀ ਵਾਪਸੀ % | ਨਿਵੇਸ਼ੀ ਰਾਸ਼ੀ | ਕੁੱਲ ਮੁੱਲ (ਰੁਪਏ ਵਿੱਚ) |
|---|---|---|---|
| UTI ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡ | 14.28% | ₹18,00,000 | ₹63,00,518 |
| HDFC ਪੈਨਸ਼ਨ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ | 14.15% | ₹18,00,000 | ₹62,19,993 |
| ਕੋਟਕ ਮਹਿੰਦਰਾ ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡ | 14.00% | ₹18,00,000 | ₹61,28,538 |
| ICICI ਪ੍ਰੂਡੈਂਸ਼ੀਅਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡ | 13.97% | ₹18,00,000 | ₹61,10,432 |
| SBI ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡ | 13.25% | ₹18,00,000 | ₹56,93,772 |
| LIC ਪੈਨਸ਼ਨ | 13.02% | ₹18,00,000 | ₹55,67,629 |
SIP ਰਿਟਰਨ ਕੈਲਕੂਲੇਟਰ ਦੀ ਹੈਲਪ ਨਾਲ ਤੁਸੀਂ ਹੋਰ ਜਿਆਦਾ ਜਾਣਕਾਰੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ SIP RETURN CALCULATOR Unveiling Your Future Wealth::
NPS ਦੇ ਮੁੱਖ ਬਿੰਦੂ
- NPS ਨੂੰ 2004 ਵਿੱਚ ਸਾਰੇ ਭਾਰਤੀ ਨਾਗਰਿਕਾਂ ਨੂੰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਆਮਦਨ ਦੇਣ ਲਈ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ। ਇਸਨੂੰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡ ਨਿਯੰਤਰਕ ਅਤੇ ਵਿਕਾਸ ਪ੍ਰਾਧਿਕਰਨ (PFRDA) ਦੁਆਰਾ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
- ਸਬਸਕ੍ਰਾਈਬਰ ਆਪਣੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਇਕੁਇਟੀ, ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡ, ਅਤੇ ਸਰਕਾਰੀ ਬਾਂਡਾਂ ਵਿੱਚ ਫੰਡ ਐਲੋਕੇਸ਼ਨ ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਆਟੋ-ਚੋਇਸ ਲਾਈਫਸਾਈਕਲ ਫੰਡ ਚੁਣਨ ਦਾ ਵੀ ਵਿਕਲਪ ਹੈ।
- ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੇ, ਪੈਨਸ਼ਨ ਖਾਤੇ ਦਾ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਐਨ੍ਯੂਟੀ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸਨੂੰ ਆਮਦਨੀ ਕਰ ਐਕਟ ਧਾਰਾ 80C ਅਤੇ 80CCD(1B) ਦੇ ਤਹਿਤ ਕਰ ਛੋਟ ਦਾ ਲਾਭ ਵੀ ਮਿਲਦਾ ਹੈ।
ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ ਵਿੱਚ ਅੱਜ ਤੋਂ ਹੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨ ਲਈ ਆਹ ਐਪ ਡਾਊਨਲੋਡ ਕਰੋ
ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਦੋ ਤਰਾਂ ਦੇ NPS ਖਾਤੇ ਉਪਲਬਧ
NPS ਵਿੱਚ ਦੋ ਤਰਾਂ ਦੇ ਖਾਤੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਟੀਅਰ I ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਵਾਪਸੀ 'ਤੇ ਰੋਕ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਨਿਵੇਸ਼ 500 ਰੁਪਏ ਹੈ। ਟੀਅਰ II ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਤਰਲਤਾ ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਮਿਲਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਯੋਗਦਾਨ 1,000 ਰੁਪਏ ਹੈ, ਜੋ ਬੈਂਕ ਰਾਹੀਂ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
NPS ਵਿੱਚ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਦੀ ਯੋਗਦਾਨ ਸੀਮਾ 10% ਤੋਂ ਵਧਾ ਕੇ 14%
ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਲਈ NPS ਯੋਗਦਾਨ ਸੀਮਾ ਕਰਮਚਾਰੀ ਦੀ ਬੇਸਿਕ ਤਨਖਾਹ ਦੇ 10% ਤੋਂ ਵਧਾ ਕੇ 14% ਕਰ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਇਹ ਨਵੀਂ ਸੀਮਾ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਅਤੇ ਸਰਕਾਰੀ ਦੋਵੇਂ ਸੈਕਟਰਾਂ ਦੇ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਲਈ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
NPS 'Vatsalya' Scheme: A Comprehensive Guide
Finance Minister Nirmala Sitharaman announced the NPS 'Vatsalya' scheme in the budget. The NPS contribution limit for employees in the private sector has been increased from 10% to 14% of the employee's basic salary. Additionally, the limit for Mudra loans has been raised to 20 lakh rupees.
NPS 'Vatsalya' Scheme: Now Parents Can Ensure Their Children's Pension
The NPS Vatsalya scheme is designed to help ensure financial security for children as they grow up. Parents can invest in this scheme on behalf of their children. Upon reaching adulthood, the account will convert to a regular NPS account.
Upon reaching the age of 18, this scheme can be converted to a non-NPS scheme. The regular NPS scheme helps in building a retirement fund. For higher returns, NPS contributions are invested in instruments like stocks and bonds.
Investment Through SIP
Assume your child is 3 years old. If you invest 10,000 rupees in SIP under this scheme, by the time the child turns 18, a fund of approximately 63 lakh rupees can be accumulated.
Fund Value of SIP (Source: National Pension Scheme)
| Pension Scheme | 10-Year Return % | Invested Amount | Total Value (in Rupees) |
|---|---|---|---|
| UTI Pension Fund | 14.28% | ₹18,00,000 | ₹63,00,518 |
| HDFC Pension Management | 14.15% | ₹18,00,000 | ₹62,19,993 |
| Kotak Mahindra Pension Fund | 14.00% | ₹18,00,000 | ₹61,28,538 |
| ICICI Prudential Pension Fund | 13.97% | ₹18,00,000 | ₹61,10,432 |
| SBI Pension Fund | 13.25% | ₹18,00,000 | ₹56,93,772 |
| LIC Pension | 13.02% | ₹18,00,000 | ₹55,67,629 |
Key Points of NPS
- NPS was launched in 2004 to provide retirement income to all citizens of India. It is regulated by the Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
- Subscribers can choose fund allocation among equity, corporate bonds, and government bonds. There is also an option to select an auto-choice lifecycle fund.
- Upon retirement, a portion of the corpus is used to purchase an annuity. Tax benefits under Income Tax Act sections 80C and 80CCD(1B) are also available.
Two Types of NPS Accounts Available at Banks
There are two types of accounts in NPS. Tier I accounts have restrictions on withdrawals with a minimum investment of 500 rupees. Tier II accounts offer liquidity with a minimum contribution of 1,000 rupees, which can be managed through a bank.
Increased Contribution Limit in NPS from 10% to 14%
The NPS contribution limit for employees in the private sector has been increased from 10% to 14% of the employee's basic salary. This new limit applies to employees in both the private and public sectors.
